¿Acabas de darte cuenta de que estás en un apuro económico y de que ya no puedes pagar tus deudas? Con esa toma de conciencia ya has dado, desde luego, el primer paso hacia la mejora de tu situación financiera. Busca ayuda en un asesoramiento profesional. Para eso existe en Alemania la Schuldnerberatung (asesoramiento de deudas), que te ayuda a superar tu actual situación de emergencia económica. La Schuldnerberatung forma parte del asesoramiento social general y ayuda a las personas en situación de sobreendeudamiento.

¿Cuándo tiene sentido un asesoramiento de deudas?

Asesoramiento de deudas
Toda persona sobreendeudada debería buscar ayuda. Sobreendeudamiento significa que uno no puede saldar con sus ingresos regulares, en un futuro próximo, las deudas acumuladas. Uno de los objetivos más importantes del asesoramiento es garantizar a corto plazo los gastos básicos de subsistencia de la persona que busca ayuda y de su familia. Entre ellos están la vivienda, la comida y la factura de la luz. Otro objetivo es el apoyo en el pago de las deudas y en las negociaciones con los acreedores para llegar a un acuerdo extrajudicial. Por ejemplo, se puede acordar un pago a plazos más reducido. Para que ese pago a plazos sea viable, el asesor elabora junto con el deudor, ya al principio, un plan de saneamiento de deudas (Schuldenbereinigungsplan). Incluye una lista de acreedores con sus reclamaciones, un inventario del patrimonio del deudor, un justificante de sus ingresos y sus posibles obligaciones de manutención. A continuación se calcula qué pagos a plazos son posibles sin tener que declararse en insolvencia.

¿Cómo es exactamente el proceso de un asesoramiento de deudas?

Asesoramiento de deudas
Para garantizar un desarrollo sin contratiempos, el deudor debería prepararse bien:1. El requisito es una cita en un centro de asesoramiento serio y conforme a la ordenanza de insolvencia alemana (Insolvenzordnung). 2. Hay que llevar diversa documentación a la primera entrevista. Son importantes las facturas pendientes, las resoluciones de ejecución, los requerimientos de pago, los contratos y la relación de acreedores y sus reclamaciones. Si no se conoce la deuda exacta con un acreedor, hay que solicitarle allí un extracto de la deuda. 3. En la primera entrevista de asesoramiento se aclara cómo se ha podido llegar a esta situación. Se analiza la situación de endeudamiento y se revisan los ingresos y gastos del deudor. Lo primero que se trata son las medidas para asegurar la subsistencia en caso de deudas de alquiler. Después se acuerda qué resultado hay que lograr. 4. En el desarrollo posterior se analiza, con ayuda de un presupuesto doméstico, qué diferencia hay entre ingresos y gastos y dónde se podría cambiar algo para aliviar la situación actual. 5. A continuación llega el intento de liberarse de las deudas. Se escribe a los acreedores con la petición de pago a plazos, de aplazamiento de la deuda o de una quita.¿Cuánto cuesta este asesoramiento? Ofrecen asesoramiento de deudas centros públicos y de voluntariado o abogados. Para los deudores que ya están al límite económico, es importante que reciban asesoramiento gratuito. Sin embargo, en los centros públicos y sin ánimo de lucro que trabajan de forma gratuita hay que contar con largas esperas para la primera cita. Las esperas se justifican por la gran cantidad de solicitudes. Para los deudores, la mayoría de las veces no es evidente si se trata de un centro gratuito. Por eso, en la primera entrevista conviene preguntar qué costes se generan por las actividades adicionales. Los abogados y proveedores privados también ofrecen asesoramiento de deudas, pero este es de pago.Si es necesario, un asesoramiento de deudas acompaña al deudor hasta la insolvencia del consumidor (Verbraucherinsolvenz). El requisito para ello es haber intentado un acuerdo extrajudicial.